08. 신용카드 결제할 때 모르면 20년 손해

 

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평생 카드빚만 갚고 사는 사람들

 

현재 미국인들의 신용카드 부채액은 대략 500조 원에 달한다고 합니다. 그것도 자동차 할부금, 모기지론이나 다른 부채를 제외하고서 말이죠. 가구당으로 계산하면 대략 840만 원을 집마다 카드빚으로 떠안고 있다는 뜻입니다.

 

 

 

 

과연 대부분의 사람들은 신용카드 청구서가 매달 도착했을 때 어떻게 하고 있을까요? 리볼빙 제도가 일상화된 미국에서는 보통 최소상환액만 갚고 있죠. 만약 840만 원의 카드빚을 18% 이자를 내면서 매달 최소상환액만큼만 갚는다면 총 얼마의 돈을 갚게 되는 걸까요?

무려 2,601만 원에 달합니다. 그런데 여기서 잠깐, 이보다 더 심각한 문제가 있습니다.

이런 식으로는 빚을 다 갚는 데 30년이 걸린다는 겁니다!

840만 원을 매달 최소상환액만 갚는다면, 부채가 완전히 상환되기까지 총 365개월이 걸립니다. 즉 30년+5개월이란 거죠. 그나마 더는 카드빚을 지지 않고, 연체수수료나 연회비도 내지 않는다는 가정 하에서 그렇다는 겁니다.

상상조차 하기 싫지 않나요? 30년 하고도 5개월 동안, 매년 18%의 이자를 부담하면서 빚을 갚아야 한다니! 이보다 더 높은 리볼빙 이자율을 적용하는 카드도 많습니다.

진실을 말씀드리죠. 신용카드를 최소상환액만 갚으며 사용하다가는 절대 ‘자동 부자’가 될 수 없습니다. 그러다간 결국 카드회사만 배를 불리면서 자신은 가난해질 뿐이죠.

 

리볼빙 서비스란?
카드사용액의 일부를 내면 나머지 금액은 나중에 갚을 수 있게 해주는 것이다. 일부만 내도 카드대금 연체가 안 되기 때문에 신용등급 하락은 막을 수 있으나, 금리가 높다. 국내 주요 신용카드사들의 리볼빙 서비스 수수료율(이자율)은 5.4~24.0% 수준이다.

카드빚을 해결하는 4단계 작전

자, 이제 구체적인 방법을 알아봅시다. 카드빚에서 벗어나기 위한 다음의 구체적인 4가지 단계를 살펴보기 바랍니다.
 
첫째, 추가적인 빚은 지지 않는다.
자, 스스로 수렁을 더 깊이 파지 않으려면, 삽을 던져버리면 됩니다. 즉 신용카드를 없애라는 뜻입니다. 카드 빚은 갚고 싶지만 여전히 지갑에 카드를 넣어두고 다니는 건 마치 금주 선언을 하고는 여전히 술병을 들고 다니는 알코올 중독자나 다름없습니다. 
    
둘째, 이자율을 조정하라.
상황이 더 악화되지 않도록 조치했다면, 이제는 현재 상황을 개선해야겠죠. 이때 가장 기본적인 목표는 되도록 쉽게 카드 빚을 갚는 것이 되어야 합니다. 이를 가장 쉽고 효과적으로 해낼 수 있는 방법은 현재 부과되는 이자율을 낮추는 것이지요. 그러기 위해 해야 할 일들은 다음과 같습니다.
① 현재 이자율을 파악하라.
② 이자율을 낮춰달라고 요구하라.
③ 카드 빚을 통합하라.
    
셋째, 과거 청산과 미래 투자를 동시에 진행하라.
카드빚이 있는 사람들에게 저는 이렇게 제안합니다. 자신에게 먼저 투자하기로 결심한 금액이 얼마든지, 그걸 반으로 나눠서 그중 50%는 자신에게 투자하고, 나머지 50%는 빚을 갚는 데 사용하라고 말이지요.

넷째, 카드를 끝내라.
카드 빚에서 벗어나는 가장 쉽고도 효율적인 방법은 빚을 하나의 카드로 통합한 후 자신에게 먼저 투자할 돈의 반을 채무 탕감에 사용하는 겁니다.