01. 왜 하필이면 20억인가?

 

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파이어족에 대해 알게 되면서 나의 관심이 확 끌렸던 부분은 ‘조기 은퇴’가 아니라 ‘경제적 자유’라는 단어였다. 좀 더 정확하게 말하자면, 생활비에 시달리지 않는 부유한 직장인, 즉 ‘리치 워커(Rich Worker)’ 로 살고 싶고, 설령 예상치 못한 정리해고, 구조조정 등으로 일자리를 잃는다 해도 삶의 질을 유지할 수 있을 정도의 자유를 누리고 싶은 것이다. 결국 돈 문제다. 그렇다면 우리 평범한 직장인들이 경제적 자유를 얻기 위해서는 얼마의 금액이 필요할까?
 

리치 워커의 현실적인 1차 목표액, 20억
 
먼저, 한번 생각해 보자. 당신에게 ‘20억’이라는 돈은 얼만큼의 가치로 느껴지는가? 어떤 사람은 ‘20억? 직장인이 어떻게 20억을 벌어. 말도 안 돼’라고 생각할 수 있다. 또 어떤 사람은 ‘20억? 서울 중심에 아파트 한 채 사면 끝나는 돈 아니야?’라고 생각할 수도 있다.
내가 생각하는 ‘경제적 자유’가 가능한 20억이라는 돈의 구성은 다음과 같다.
 
1. 실거주 1채(2021년 12월 수도권 아파트 평균 시세 7억 7천만 원1) 아파트
2. 5억 원의 수익형 부동산(연 5% 임대수익: 2,500만 원)
3. 7억 원의 배당주식(연 6% 배당수익: 4,200만 원)
4. 현금자산 3천만 원(예비자금)
 
이렇게 정리해 놓고 보니 20억이 막연한 금액이 아니라는 것을 확인할 수 있다.
15년 전 대학생이었던 나에게 20억은 매우 큰돈이었고 아주 멀게만 느껴지는 돈이었다. 그러나 지금 40대 초반의 직장인인 나에게 20억은 매우 현실적이며 미래를 위한 최소한의 자금이 되었다. 그리고 직장인들이 충분히 이 돈을 벌 수 있다는 사실도 알게 되었다. 20억이 부자가 되기에 충분한 돈이라는 뜻은 아니다. 말 그대로 경제적 자유를 누리기 위한 최소한의 금액이라는 것이다.
 

20억은 경제적 자유를 위한 최소한의 금액이다
 
20억은 하나은행에서 조사한 5대 광역시 직장인의 월평균 세후 소득인 468만 원을 근로소득 없이 만들어 낼 수 있는 금액이다. 실제로 위에 표시한 20억의 구성자산을 살펴보면 임대소득과 배당소득만으로도 세금을 제하고 약 470만 원 정도의 자본소득이 매월 들어온다. 즉 20억은 3~4인 가구의 가족이 최소한의 생계를 위협당하지 않는 금액으로 갑작스러운 실직이나 사고를 당해도 내 가족의 안전을 지킬 수 있는 돈 또는 경제적 자유로 조기 은퇴를 추진할 수 있는 돈의 크기인 것이다.

가족 수와 소비성향 등 상황에 따라서 경제적 자유를 위한 돈의 크기는 20억이 아닐 수도 있다. 예를 들어 독신이라면 약 10억 원, 아이가 없는 부부라면 15억 원 정도가 될 수도 있다. 실제로 조기 은퇴의 원조인 미국의 파이어족은 1인 기준 40세까지 100만 달러(약 11억 원)를 S&P500지수 또는 배당주, 월세가 나오는 부동산을 보유하는 것을 목표로 한다. 그러고 나서 약 4%의 금액인 4,400만 원 정도를 소비하는 것으로 평생 경제적 자유를 만들어 낸다.